2026年7月15日 北京电 近期，一则“存入100万元即可享受5.25%年化利息”的银行揽储消息在社交平台广泛传播，引发不少投资者关注。经本报记者多方核实，该信息系某小型金融机构为吸引存款而发布的虚假宣传，相关监管部门已对此展开调查。

“高息揽储”疑点重重

据了解，这则消息最初以“内部优惠”“限量名额”等话术出现在部分理财微信群和短视频平台，声称某金融机构推出“百万定存专属通道”，存入100万元人民币即可锁定年化5.25%的利息，期限一年，且“保本保息、随时可取”。在当前主流银行一年期定期存款利率普遍在1.5%至1.7%区间、大额存单利率也不超过2%的背景下，5.25%的利率高出市场平均水平近3倍，显得极不寻常。

记者以客户身份致电多家被“点名”的商业银行，均得到明确回复：“从未推出过此类产品，请勿轻信。”某股份制银行零售部负责人直言：“5.25%的利率已经远超自律机制上限，即便中小银行用尽加点空间也不可能达到。这明显是虚假信息，甚至可能是非法集资的幌子。”

背后暗藏风险

金融监管部门相关人士向本报表示，近期已接到多起类似投诉，初步判断为个别机构或个人利用投资者对高收益的渴望，编造“高息存款”噱头进行揽储，甚至不排除为诈骗活动引流。该人士指出，我国存款利率市场化改革后，虽然银行有一定定价自主权，但必须遵守市场利率定价自律机制约定。目前三年期定期存款利率上限不过2.75%左右，所谓“5.25%”完全脱离市场真实水平。

记者进一步调查发现，发布该信息的账号多无实名认证，部分链接指向的所谓“专属申请页面”设计粗糙，存在收集个人身份证号、银行卡号等敏感信息的嫌疑。金融安全专家提醒，一旦将资金转入此类非正规渠道，极有可能遭遇“存款消失”或资金被挪用的风险。

多部门联合警示

针对这一情况，中国人民银行、国家金融监督管理总局7月14日联合发布风险提示，强调任何以“高息存款”“内部名额”为名、利率明显偏离市场水平的金融产品，均涉嫌违规，公众应提高警惕，切勿因贪图高利而上当受骗。提示特别指出，正规银行存款产品均受《存款保险条例》保护，50万元以内本息有保障；但非银行机构或未经批准的渠道，存款保险不予覆盖。

相关监管部门已启动专项排查，对涉嫌虚假宣传的机构和个人依法采取行动。多家银行也在官方渠道发布声明，提醒客户通过网点、手机银行等正规途径办理存款业务，不要相信非官方渠道发布的“高息信息”。

投资者应坚守理性底线

“高收益必然伴随高风险，这是金融市场的铁律。”北京某高校金融学教授在接受采访时表示，当前经济环境下，无论是存款还是理财，年化超过4%的产品都需要格外审慎。“5.25%的‘存款利息’更像是一个诱饵。投资者应该牢记：你盯着别人的利息，别人盯着你的本金。”

业内人士建议，投资者在进行资金配置时，应优先选择持有银行牌照的正规金融机构，对于利率明显高于同期市场利率的产品，必须多方核实其真实性。一旦发现可疑信息，可拨打12378银行保险业消费者权益保护热线或向当地金融监管部门举报。

截至目前，相关虚假信息的传播渠道已被部分平台封禁，但仍有零散信息在私域流量中流转。本报将持续关注事件进展，并提醒广大读者：面对诱惑，多一分理性，少一分盲从，方能守好自己的“钱袋子”。