“刷医保卡买药，药我不要，你给我现金。”——这样的交易正在部分城市隐秘进行。近日，记者调查发现，医保个人账户套现已形成一条灰色产业链：参保人用医保卡在指定药店购买高价药品，随后将药品交由中介转卖，中介返还一定比例的现金。在一则典型交易中，参保人刷卡760元购买一粒片仔癀，中介仅支付220元，其余540元被药店与中介瓜分。

“套现”操作：三分钟完成一笔交易

记者以“需要现金周转”为由，通过社交平台联系上一名中介。对方自称“医保兑换专员”，要求提供医保电子凭证截图，并指引记者前往某连锁药店。在药店内，记者未出示处方，店员便直接刷取医保个人账户760元，取出一粒3克装片仔癀。走出药店后，中介收取药品，通过微信转账220元。整个过程仅三分钟。

“片仔癀价格高、流通性好，是套现‘硬通货’。”中介透露，他们通常选择单价高、易转手的药品，如安宫牛黄丸、人血白蛋白等。“药店拿分成，我们赚差价，你拿现金，三赢。”中介坦言，药店参与分成是常态，部分药店甚至主动提供“空刷”服务——不取药直接套现。

利益分配：参保人仅得三成，中介药店分七成

按760元一粒片仔癀计算，参保人到手220元，约占总金额29%。中介与药店如何分成？一位知情者表示，中介通常按药品市场回收价的五至六折向药店结算，再以七至八折向参保人报价。“比如药店进货价500元，中介付450元，药店赚50元；中介转手以600元卖给下游药贩，扣除给参保人的220元，净赚130元。”而参保人实际损失的是医保个人账户中的760元额度，相当于用29%的变现率牺牲了原本可用于购药的资金。

监管漏洞：个人账户使用限制少，药店违规成本低

医保个人账户主要用于支付参保人在定点药店购药、门诊等费用，原则上不得提取现金或用于非医疗消费。然而，现实中存在监管盲区：一是药店核验不严，未核查药品是否实际交付；二是个人账户资金归属模糊，部分参保人视其为“个人存款”，套现动机强烈；三是处罚力度不足，违规药店往往仅被暂停医保定点资格，罚款金额远低于套现获利。

国家医保局曾多次发文严禁医保卡套现，并推动个人账户家庭共济等改革，减少沉淀资金。但中介利用社交平台、即时通讯软件交易，隐匿性强。记者调查发现，多个微信群中仍有“医保兑换”“套现秒到”等字眼频繁出现，甚至有人公开收购“医保额度”。

危害：侵蚀医保基金，助长骗保产业链

专家指出，医保套现看似是个人“取回自己的钱”，实则危害巨大。首先，套现资金最终流向非法药贩，可能被用于购买假药、过期药再销售，威胁用药安全。其次，套现行为挤占了医保基金，尤其是统筹账户与个人账户资金池关联的地区，套现间接增加了基金支出压力。更严重的是，若形成规模化套现，将催生专门骗取医保基金的团伙，如伪造处方、虚构诊疗记录等，风险向统筹基金蔓延。

治理建议：加强数据监控，提高违法成本

对此，法律界人士建议，医保部门应完善智能监控系统，对高频次、大额度的医保购药行为设置预警，比如同一张医保卡在短期内多次购买同类高价药品，或购药时间集中在深夜等异常时段。同时，应联合市场监管、公安部门开展专项整治，对参与套现的药店实施吊销定点资格、罚款乃至刑事追责。对于参保人，除追回套现金额外，应纳入医保信用黑名单，限制其使用医保功能。

医保个人账户的本质是“专款专用”的医疗储备金，绝不是提款机。760元一粒的片仔癀，背后折射出的不仅是个人贪图小利的短视，更是医保基金监管体系亟待补上的短板。