中国人民银行等九部门近日联合印发《关于加强科技金融领域数据开发利用的通知》（以下简称《通知》），围绕完善数据赋能科技金融全链条，聚焦融资对接、智能风控、产品创新等关键环节，引导金融机构依托科技金融领域数据库，构建科技型企业数字信用画像，打造特色化的科技型企业风控投研模型。这一举措被视为我国金融支持科技创新迈入“数据驱动”新阶段的重要标志。
数据破局：破解科技企业融资“第一道门槛”
长期以来，科技型中小企业因缺乏传统抵押物、财务数据不规范、经营历史短等问题，在银行信贷体系中难以获得合理评级。此次《通知》明确提出，要引导金融机构依托科技金融领域数据库，构建科技型企业数字信用画像。这意味着，企业的知识产权、研发投入、专利质量、产学研合作、核心团队背景、技术成果转化等“软信息”，将被纳入统一的数字化信用评价体系，形成可量化的信用“标签”。
业内专家指出，科技金融领域数据库的建设，相当于为金融机构装上了“透视镜”，使原本模糊的科技型企业信用状况变得透明可识别。这不仅降低了银行信贷的信息不对称成本，也为后续的风险定价、授信决策提供了科学依据。
模型重塑：打造“一企一策”的智能化风控体系
《通知》特别强调要打造“特色的科技型企业风控投研模型”。与传统基于财务报表的信用评分模型不同，科技型企业的风险特征具有高度行业集中性、技术迭代快、生命周期偏早期等特点。因此，风控模型必须能够动态捕捉企业的技术实力、市场竞争力、产业链地位等非财务指标。
记者了解到，部分领先金融机构已开始尝试运用自然语言处理、知识图谱等技术，构建覆盖企业技术图谱、人才图谱、产业链图谱的多维投研模型。此次《通知》的发布，将推动更多金融机构加速这一进程，形成“数据—模型—决策”的闭环，实现从“人海战术”到“精准风控”的转型。
产业链视角：“一链一策”精准匹配金融资源
值得关注的是，《通知》还鼓励金融机构与相关部门合作，运用交易集中度、交易对手分布、交易对手稳定性等数据，开展产业链资金流动分析，绘制重点产业链图谱，并在此基础上实施“一链一策”精准匹配金融资源。
这意味着，金融机构将不再仅仅关注单一企业的信用状况，而是将视角延伸至整条产业链。通过分析企业在产业链中的位置、交易稳定性、上下游合作关系，银行可以更清楚地判断企业的真实经营状况和发展前景。对于处于核心供应链中的科技企业，金融机构可据此设计针对性的应收账款融资、供应链票据、信用贷款等产品，实现“链式融资、精准滴灌”。
跨部门协同：数据“孤岛”有望连通
科技金融数据库的建设和运营，离不开多部门的数据共享与协同。此次《通知》由央行等九部门联合印发，涵盖金融监管、科技、工信、知识产权、市场监管等多个领域，释放出明确的政策信号：科技金融数据将实现跨部门、跨层级的整合与共享。
有分析人士指出，过去科技企业数据的分散化、碎片化，是制约科技金融发展的核心瓶颈之一。此次明确依托“科技金融领域数据库”，将企业工商、知识产权、科技计划项目、高新技术企业资质、税务、社保等信息进行归集和标签化处理，有望形成“一企一档”的标准化数据底座，为金融机构提供一站式数据接入服务。
挑战与展望：数据安全与隐私保护不可忽视
在数据被大规模应用于科技金融的同时，数据安全和隐私保护也成为必须面对的议题。如何确保企业核心商业秘密不泄露、如何平衡数据开放与数据安全的关系、如何防止数据被滥用或误用，都考验着监管机构和金融机构的治理能力。
业内人士建议，在推进科技金融数据开发利用的过程中，应同步建立分级分类的数据权限管理机制、数据脱敏标准、数据流转审计制度，确保“可用不可见、可算不可拿”。同时，对金融机构运用数据建立的模型，需进行定期合规审计和性能校验，防止模型偏差导致误判或歧视。
结语
总体来看，《通知》的发布，标志着科技金融正从“政策鼓励”走向“制度支撑、数据驱动”的实质性阶段。通过建设统一的科技金融数据库，打造特色化的风控投研模型，推动产业链金融资源的精准配置，有望进一步疏通金融资源向科技创新领域流动的渠道，为我国科技型企业特别是中小科创企业带来更加高效、透明、可预期的融资环境。
未来，随着数据基础设施的完善、模型能力的提升以及跨部门协同的深化，科技金融或将真正实现“愿贷、敢贷、能贷、会贷”的目标，为培育新质生产力注入源源不断的金融活水。